莱芜农商银行2020年信息披露报告

　　鲁网4月30日讯（记者 亓若琳）根据《商业银行信息披露办法》《山东莱芜农村商业银行股份有限公司章程》《山东莱芜农村商业银行股份有限公司信息披露制度》《非上市公众公司监管指引第1号--信息披露》等有关规定，山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）现将2020年信息披露报告如下：

　　一、本行概况

　　法定中文名称：山东莱芜农村商业银行股份有限公司

　　中文简称：莱芜农商银行

　　英文名称：Shandong Laiwu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

　　英文简称：Laiwu Rural Commercial Bank

　　注册地址：济南市莱芜区鲁中东大街28号

　　邮政编码：271199

　　电    话：0531-76292808

　　传    真：0531-76292809

　　法定代表人：何继军

　　注册资本:人民币贰拾伍亿壹仟叁佰伍拾万元整

　　客服和投诉电话：0531-76292863

　　本行是在原莱芜市农村信用合作联社的基础上经原中国银行业监督管理委员会山东监管局批准，由境内自然人、企业法人、银行业金融机构共同发起设立的具有独立企业法人资格的股份制地方性金融机构，2016年9月28日挂牌开业。

　　本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡（公务卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；开办外汇业务，包括：外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外汇拆借，外币兑换，国际结算，资信调查、咨询和见证业务；经银保监会批准的其他业务。

　　二、经营概况

　　（一）主要经营指标情况

　　截至2020年末，各项存款余额285.68亿元，较年初增加36.39亿元，增幅14.6%；贷款余额205.43亿元，较年初增加29.18亿元，增幅16.55%；五级分类不良贷款4.08亿元，不良贷款率1.99%；拨备前利润2.21亿元。

　　（二）资产、负债及所有者权益情况

　　1.资产情况

　　截至2020年末，资产总额362.89亿元，较年初增加55.71亿元。其中，发放贷款198.95亿元，较年初增加29.62亿元；现金及存放中央银行款项25.26亿元，较年初减少1.61亿元；存放同业款项8.13亿元，较年初增加4.2亿元；金融投资89.07亿元，较年初增加25.7亿元；其他资产41.49亿元，较年初减少2.2亿元。

　　2.负债情况

　　截至2020年末，负债总额332.65亿元，较年初增加55.58亿元。其中，吸收存款295.18亿元，较年初增加37.51亿元；向中央银行借款11.88亿元，较年初增加4.88亿元；卖出回购金融资产14亿元，较年初增加7.34亿元；其他负债11.58亿元，较年初增加5.85亿元。

　　3.所有者权益情况

　　截至2020年末，所有者权益30.24亿元。其中，实收资本25.14亿元，股权结构稳定；资本公积 0.08 亿元；盈余公积1.11亿元；一般风险准备2.53亿元；未分配利润1.39亿元。

　　（三）资本充足情况

　　截至2020年末，资本净额34.24亿元，风险加权资产324.03亿元，资本充足率10.57%，高出新资本监管标准0.07个百分点。

　　（四）主要财务指标情况

　　截至2020年末，实现各项收入13.1亿元。其中，贷款利息收入8.42亿元，金融机构往来收入1.9亿元，手续费及佣金收入0.07亿元，金融投资实际利率利息收入及投资收益2.2亿元，公允价值变动损益0.1亿元。各项支出11.22亿元。其中，利息支出6.66亿元，金融机构往来支出0.57亿元，手续费及佣金支出0.38亿元，业务及管理费3.16亿元，税金及附加0.17亿元，资产减值损失0.22亿元。

　　三、法人治理情况

　　（一）股东股权情况

　　1.股本结构情况

　　截至2020年末，本行共有股东449户，股本总额25.14亿元。2020年末股东结构变动情况如下表：

　　2.前十大股东情况

　　截至2020年末，本行前十大股东均为法人股东，共有10户，持股总额13.51亿股，占本行股本总额的53.76%。具体情况见下表：

　　3.报告期末，主要股东情况

　　截至2020年末，本行主要股东共有8户，分别为莱芜城市发展集团有限公司、莱芜高新投资控股有限公司、济南赢牟供水服务有限公司、莱芜民生实业有限公司、山东嬴昊城市建设投资集团有限公司、山东瑞德经济发展有限公司、烟台农村商业银行股份有限公司、山东润邦经贸有限公司。其中，莱芜高新投资控股有限公司、莱芜民生实业有限公司、山东瑞德经济发展有限公司等3户主要股东股权已质押。

　　（二）法人治理运行情况

　　本行的最高权力机构是股东大会，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，对股东大会负责;监事会是监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其成员进行监督；高级管理层成员由董事会聘任，负责本行日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据本行授权进行。

　　1.召开股东大会情况

　　截至2020年末，本行共召开股东大会1次。5月27日，本行召开了第五次股东大会。出席本次股东大会的股东或代理人共计47人，所代表的有表决权的股份数87513.0002万股，占本行有表决权的股份总数的80.41%，会议合法有效。会议通过记名投票的表决方式，会议审议通过了《莱芜农商银行第一届董事会2019年度工作报告》《莱芜农商银行第一届监事会2019年度工作报告》《莱芜农商银行第一届董事会、监事会成员和高管层成员2019年度履职情况的评价报告》等23项议案，选举产生了第二届董事会董事、股东监事、外部监事。山东鲁中宏正律师事务所吴修玉、张建锋律师对本次大会召开、表决等程序进行了见证，并出具了法律意见书。

　　2.董事会的构成及其工作情况

　　董事会是本行决策机构，承担经营和管理的最终责任。本行现有董事11名，分别是何继军、张兆虎、李治国、田军、高丹、戴国建、吕永鑫、台文倩、宋兰祥、崔立红、邢乐成，其中何继军、张兆虎、李治国为执行董事，宋兰祥、崔立红、邢乐成为独立董事。以上11名董事均由董事会提名委员会提名，本行第五次股东大会选举产生。

　　2020年，本行董事会认真履行职责，积极开展工作，对重大事项按程序及时集体研究，客观、公正地发表意见，充分发挥决策职能。全年共召开董事会35次，其中正式会议4次，审议通过了《莱芜农商银行2019年财务预算执行情况及2020年财务预算报告（草案）》《莱芜农商银行2020年职工福利费列支实施方案》《莱芜农商银行2020年业务经营计划（草案）》《莱芜农商银行2019年度审计工作报告》《莱芜农商银行2020年审计工作计划》等62项议案，顺利完成董事换届选举工作，选举产生莱芜农商银行第二届董事会董事长，聘任了行长、副行长、行长助理及高管人员；其中临时会议31次，审议通过了《2020年莱芜农商行职工福利费实施方案》《莱芜农商银行2020年业务经营计划（草案）》《关于审议<莱芜农商银行2019年信息披露报告>的议案》等95项议案。

　　3.董事会各专门委员会工作情况

　　第一届董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会等8个专门委员会；第二届董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会等7个专门委员会。2020年共组织召开董事会下设各专门委员会29次，审议通过62项议案。其中审计委员会4次；关联交易控制委员会15次；风险管理委员会1次；三农金融服务委员会1次；提名委员会2次；薪酬委员会2次；提名与薪酬委员会2次；战略委员会1次；消费者权益保护委员会1次。

　　4.独立董事工作情况

　　2020年，第一届董事会独立董事宋兰祥、杨书江、王希莲及第二届董事会独立董事宋兰祥、崔立红、邢乐成认真履行独立董事职责。履职期间，独立董事主动对本行经营管理提出合理意见和建议，并在董事会上就公司治理结构改善、信贷政策、关联交易、高管任职等重大事项发表独立、客观意见。同时，独立董事自觉接受监事会监督，对监事会要求说明和披露的相关情形积极配合，并对董事、高级管理人员的关联交易情形、履职情况进行了重点关注。

　　作为审计委员会、关联交易控制委员会主任委员，宋兰祥共组织召开2次审计委员会会议，审议确定了审计委员会2019年度工作报告及2020年工作计划，对审计部门提交的审计报告进行了重点审查，从加大审计工作力度、强化审计成果运用等方面对审计工作提出了明确意见；组织召开15次关联交易控制委员会会议，审议确定了本委员会2019年度工作报告及2020年度工作计划，对关联交易的公允性、审批程序的合规性进行了审查，对重大关联交易及时提交董事会进行了审议。

　　作为提名委员会和薪酬委员会主任委员，王希莲共组织召开提名委员会会议2次，审议确定了本行第一届董事会成员2019年度履职评价报告及第一届董事履职情况评价报告；组织召开薪酬委员会会议2次，审议确定了本行2019年度高管人员履职评价报告。

　　作为提名与薪酬委员会主任委员，崔立红共组织召开提名与薪酬委员会会议2次，提名并审议确定了本行张瞳、徐旭先、李然、雷涛等4名副行长的议案。

　　作为审计委员会主任委员，邢乐成共组织召开2次审计委员会会议，审议确定了本行2020年上半年及三季度审计工作报告。

　　5.监事会的构成及其工作情况

　　监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。本行第二届监事会设监事5-7名，第五次股东大会选举产生监事7名，其中职工代表监事 3 名，股东监事1名，外部监事3名。本行现有监事7名，分别是王仁福、王希莲、张庆中、王吉庆、张爱勇、李俊、王润亮，王仁福任监事长。监事会下设提名委员会和监督委员会，其中提名委员会由王希莲、王仁福、张爱勇、李俊4人组成，外部监事王希莲任主任委员；监督委员会由张庆中、王仁福、王吉庆、王润亮4人组成，外部监事张庆中任主任委员。根据监管部门及省联社要求，本行严格按照“机构独立、人员独立、经费独立、考核独立”原则，单独设立了监事会办公室，制定了监事会工作经费预算管理办法、监事履职评价办法、监事会办公室考核办法等，夯实了履职基础，提高了监事会履职的独立性、权威性和有效性。

　　按照本行章程及议事规则的要求，及时召开监事会和专门委员会会议。全年共召开监事会例会4次、临时会议3次，监事会监督委员会议1次、监事会提名委员会议3次，通报了董事会会议、行长办公会等会议召开相关情况等，监事会例会审议了21项议案，监事会临时会议审议了15项议案，专门委员会会议审议了5项议案，并形成了决议。

　　本行监事会严格依据法律法规和莱芜农商银行章程等制度规定，认真开展对董事会和高级管理层及其成员的监督工作。一是按时列席董事会会议、行长办公会及各类经营管理会议，积极参与重大事项的研究。二是在日常监督工作中，监事会对董事会、高级管理层的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理、关联交易管理等进行了重点监督。三是深入基层开展调研。创新监事会监督管理理念，多次到基层网点深入调研，详细了解网点存款业务、贷款投放、分岗管户、整村授信、农金员管理、去单换卡、网点转型等重点工作开展情况，分析经营管理中存在的问题和不足，提出合理化建议。

　　2020年，第一届监事会外部监事张庆中、王吉庆、刘莉和第二届监事会外部监事张庆中、王吉庆、王希莲能够投入足够的时间认真履行外部监事职责，按时出席监事会及其下设委员会会议，持续地了解和关注本行的经营管理情况，积极参加监事会组织的监督检查和调研活动，并独立、客观地提出问题和发表意见。

　　6.高级管理层的构成及其工作情况

　　本行高级管理层由行长、副行长、行长助理、财务、审计、合规部门负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。

　　2020年，高级管理层认真执行董事会和股东大会决议，加快业务创新，强化信贷风险管控，加大不良贷款清收处置力度，确保各项业务平稳较快发展。一是加大存款组织力度。扎实开展“春天行动”“赢在夏日”等活动，同时配套实行各层级单位间擂台pk机制，充分激发各单位工作积极性；通过开展异业联盟、端午节感恩回馈、行业客户营销等专项活动，全力促进存款增长。二是加大金融支持复工复产和稳企业保就业。充分利用人民银行再贷款、延期还本付息和配合小微信用贷款等专项金融政策，精准对接重点工业企业、个体工商户、小微企业复工复产，履行好社会责任。截至2020年末，本行零售贷款余额78.89亿元、占比38.40%，较年初增加22.69亿元、6.52个百分点。三是制定出台了《莱芜农商银行零售类贷款“四个中心”建设实施方案》，对零售类贷款的营销调查中心、风险审查中心、放款中心、贷后检查中心进行了规范设置，促进了信贷业务流程化、规范化、专业化营销管理。四是加快不良贷款清收处置。以活动开展为动力，组织开展 “百日清收竞赛活动”，持续推进风险贷款“整村清零”工作，科学开展“拆圈解链”，适时组织“雷霆清收”“家园保卫战”等清收活动，激发清收热情，加强依法收贷力度，提升清收处置成效。

　　7.职能部门与分支机构设置情况

　　本行总部设综合管理部（党委办公室）、人力资源部（党委组织部）、党群工作部、合规部、监事会办公室、业务发展部、信贷管理部、贷后检查中心、国际业务部、公司金融部、金融市场部、财务会计部、审计部、安全保卫部、纪检监察部、科技部、资产经营管理事业部等17个职能部门。

　　下辖1个营业部，29个支行，41个分理处，机构总数71个。机构名称及营业场所地址具体如下:

　　8.薪酬管理情况

　　根据省联社关于核定薪酬总额的工作要求，薪酬总额的核定实行省联社调控指导与农商行自主预算相结合的方式，本行结合实际经营情况，截至2020年末，共列支工资薪酬1.45亿元。

　　（1）高管薪酬列支：本行严格列支高管薪酬，根据省联社《山东省农村商业银行高管人员薪酬管理指导意见》及相关文件要求，制定了《莱芜农商银行高管人员薪酬管理办法》，将高管人员薪酬分为固定薪酬、绩效薪酬及任期激励收入三部分，薪酬列支与年度综合经营考评结果相挂钩，按劳分配、以绩定酬，激励高管人员不断强化管理、合规经营，提高经营管理水平。

　　（2）延期支付方面：本行根据省联社《山东省农村商业银行绩效薪酬延期支付管理指导意见》，制定并严格执行《莱芜农商银行高管人员绩效薪酬延期支付管理实施方案》，延期支付范围包括领导班子，财务、信贷、合规、审计、资金、公司业务条线部门负责人以及包括但不仅限于信贷、财务、资金等业务对风险有重要影响岗位的员工，基层支行行长，信贷专管员、公司类客户经理等共约80余人，计提比例为40%，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例为50%。

　　（3）董事会和监事会人员薪酬方面：经第五次股东大会审议通过了《莱芜农商银行董事会薪酬方案》《莱芜农商银行监事薪酬方案》，确定了董事会、监事会人员的薪酬，非执行董事仅支付相应的董事会费，非职工监事仅支付相应的监事会费。其中独立董事年董事会费8万元/人，一般非执行董事年董事会费4万元/人，股东监事和外部监事年监事会费4万元/人。

　　9.关联方及关联交易情况

　　截至2020年末，本行关联方中关联法人主要有：莱芜城市发展集团有限公司、莱芜旅游发展集团有限公司、山东涌金物业有限公司、济南赢牟供水服务有限公司、莱芜市城发置业有限公司、莱芜高新投资控股有限公司、济南赢创商贸有限责任公司、莱芜泰兴城市资产运营有限公司、中汇银融资租赁（广州）有限公司、主力能源有限公司、莱芜泰信置业有限公司、莱芜泰兴投资建设有限公司、莱芜赢顺汽车租赁服务有限公司、中行世融（北京）投资有限公司、莱芜民生实业有限公司公司、山东邦巨实业有限公司、山东嬴昊城市建设投资集团有限公司、山东建邦集团有限公司、山东润邦经贸有限公司、山东恒润邦和机械制造集团有限公司、山东瑞德经济发展有限公司；关联自然人主要有：何继军、张兆虎、李治国、崔立红、耿海涛、戴国建、宋兰祥、田军、徐莉娟、邢乐成、吕永鑫、台文倩、高丹、李逢波、张爱勇、张娟等。

　　本行关联交易的主要形式是对关联方进行授信。截至2020年末，全部关联方授信余额143810.85万元，占我行资本净额342413.34万元的42%。其中重大关联交易授信余额121734万元，一般关联交易22076.85万元。

　　截至2020年末，本行共发生重大关联交易17笔，金额123150.85万元。具体如下：

　　（1）2020年1月10日，莱芜城市发展集团有限公司办理存单质押贷款9500万元，期限12个月，利率执行4.35%，该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　（2）2020年1月11日，莱芜城市发展集团有限公司办理存单质押贷款1900万元，期限12个月，利率执行4.35%，该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（3）2020年2月7日，莱芜高新投资控股有限公司贷款2790万元，期限12个月，由莱芜泰兴投资建设有限公司提供连带责任保证担保，利率执行4.79%，该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（4）2020年3月2日，莱芜市城发置业有限公司贷款4000万元，期限36个月，利率执行4.75%，由济南市莱芜众邦商业管理有限公司提供连带责任保证担保，该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　（5）2020年3月4日，莱芜城市发展集团有限公司办理贷款3000万元，期限36个月，利率执行4.55%，由济南市莱芜众邦商业管理有限公司提供连带责任保证担保，该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（6）2020年3月28日，济南赢创商贸有限责任公司贷款4000万元，期限12个月，利率执行4.35%，由莱芜赢富创业投资有限公司提供连带责任保证担保，该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　（7）2020年3月31日，莱芜高新投资控股有限公司贷款3790万元，期限12个月，利率执行4.79%，由莱芜高新投资控股有限公司名下不动产提供抵押担保，该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　（8）2020年3月31日，济南赢创商贸有限责任公司贷款4000万元，期限12个月，利率执行4.35%，由莱芜赢富创业投资有限公司提供连带责任保证担保，该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　（9）2020年4月10日，莱芜高新投资控股有限公司贷款2790万元，期限12个月，利率执行4.79%，由莱芜泰兴投资建设有限公司提供连带责任保证担保，该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（10）2020年9月18日，莱芜民生实业有限公司贷款1800万元，期限12个月，利率执行6.5%，由莱芜市瑞赢资产有限公司名下不动产提供抵押担保。该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（11）2020年9月18日，山东邦巨实业有限公司签发银行承兑汇票2400万元，期限12个月，敞口额1200万元，由公司名下不动产提供抵押担保，该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（12）2020年10月30日，济南赢创商贸有限责任公司贷款20920万元，期限12个月，利率执行4.35%，由莱芜赢富创业投资有限公司提供连带责任保证担保，该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　（13）2020年11月16日，山东省新纪元冶金设备有限公司贷款990万元，期限12个月，利率执行4.35%，由山东汶源投资控股集团有限公司、山东创远耐火材料有限公司、济南市钢城区惠众企业管理中心、廉洁提供连带责任保证担保,该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（14）2020年12月7日，莱芜民生实业有限公司还后再贷3894万元，期限12个月，利率执行6.5%，由山东汶源投资控股集团有限公司,济南市钢城区惠众企业管理中心提供连带责任保证担保。该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（15）2020年12月30日，山东邦巨实业有限公贷款1500万元，期限12个月，利率执行7.9%，由公司名下不动产提供抵押担保，该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易，为重大关联交易。

　　（16）2020年12月31日，莱芜民生实业有限公司贷款5000万元，期限12个月，利率执行6.5%，由公司名下不动产提供抵押担保，并由山东汶源投资控股集团有限公司提供连带责任保证担保。该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　（17）2020年12月31日，山东嬴昊城市建设投资集团有限公司贷款30000万元，期限12个月，由济南市蓝天人力资源开发有限公司提供连带责任保证担保，利率执行4.35%。该笔交易单笔交易金额占我行资本净额 1%以上，为重大关联交易。

　　10.消费者权益保护工作情况

　　本行通过健全完善相关制度、落实有关监管要求、加强金融知识宣传教育、建立高效的投诉处理机制，充分保障金融消费者合法权益。

　　（1）修订完善消保规章制度，健全消保工作保障机制。制定了《山东莱芜农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理办法》《山东莱芜农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护信息披露办法》等一系列制度办法。将消费者权益保护工作纳入公司治理、企业文化建设及发展战略中，消保相关制度办法涵盖了信息披露、投诉处理、宣传教育、内部考核与管理等方面，将消费者权益保护工作理念融入产品和服务的设计开发、定价管理、协议制定以及准入过程中，不断健全消保工作保障机制，为切实提升消费者权益保护工作水平提供制度保障。

　　（2）抓好消保重点领域工作，不断落实各项监管要求。在金融消费者接受金融服务时，对金融消费者的财产安全进行保护，对个人隐私和消费信息进行充分保密。在金融消费者接受产品和服务之前进行充分告知，向金融消费者完整提供金融产品和服务，对复杂产品、关健条款和交易条件，对晦涩难懂的术语有专门的解释，进行充分的信息披露和风险提示，依法保障金融消费者的知情权和公平交易权。在金融消费者接受产品和服务时，坚持为客户保密原则，对网上银行系统、征信系统、客户管理系统等采取设置访问权限。柜面人员在办理业务时，只收集与其所办业务相关信息，防止客户信息被违规查阅、复制或修改。在开展理财产品销售时，遵守法律、行政法规等相关规定，不损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益、遵守诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则，充分揭示风险，保护消费者合法权益，不对客户进行误导宣传。

　　（3）加大公众宣传教育力度，提升消费者金融素养。积极参加金融知识宣传与教育工作，将营业网点作为开展金融消费者权益保护工作的重要阵地，向广大客户面对面、点对点开展金融知识宣传教育。及时改进优化宣传方式和手段，利用形式多样的宣传载体开展宣传，提高宣传教育的针对性、适用性，通过持续开展“送金融知识进社区、进乡村、进企业、进校园”，不断提高消费群体权益保护意识、安全意识。

　　（4）完善客户投诉处理机制，全面提升客户服务水平。明确投诉管理部门及工作职责，建立投诉处理台账，畅通投诉处理渠道，妥善处理金融消费者的投诉。定期分析研究客户投诉、咨询热点，及时查找工作中的薄弱环节和风险隐患，提出整改措施，重点改进运管机制、操作流程等，不断提升本行服务质量和水平。

　　11.小微企业金融服务情况

　　本行充分运用中小微企业阶段性延期还本付息和信用贷款支持两项直达工具，以及再贷款政策，全力支持小微企业复工复产，推动小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本”，帮助小微市场主体渡过难关，助推实体经济高质量发展。截至2020年末，本行小微企业贷款余额131.52亿元，较年初增加18.72亿元，同比增幅为16.6%；小微企业户数为4510户，高于去年同期水平2045户，累计当年申贷率为97.25%，发放小微企业贷款利率为4.24%，全面完成小微企业贷款“三个不低于”监管目标。

　　12.公司治理的整体评价

　　2020年，本行“三会一层”各治理主体按照《章程》及有关议事规则，认真履职，按时召开有关会议，对有关议案和事项进行了审议、表决。董事会积极健全完善法人治理制度，加强风险隐患排查处置和股东股权规范，提升了科学决策和风险防范能力；监事会强化对经营管理情况的日常监督，提高了监督的有效性；高级管理层认真执行股东大会和董事会决议，加快业务创新，加大信贷支农、支小力度，积极支持当地经济发展，提升了发展质量和社会美誉度。

　　四、风险管理情况

　　本行自上而下树立起“风险管理人人有责，风险管理创造价值”的全面风险管理理念，持续推进全面风险管理体系建设，不断优化全面风险管理运行机制，强化涵盖各个业务领域和各类风险的全面风险管理能力，提升风险监测、预警和处置水平，保障业务经营管理活动安全、有效、稳健运行，确保各项监管指标持续达标。

　　（一）全面风险管理情况

　　一是完善全面风险治理架构。根据商业银行公司治理和风险管理制度要求，本行建立起以董事会、董事会风险管理委员会，监事会，高级管理层、高级管理层全面风险管理委员会，业务部门、风险管理部门和审计部门为主的全面风险管理组织架构，建立起从顶层设计出发，自上而下的引导和自下而上的反馈机制，实现风险管理全覆盖。二是健全全面风险管理体系。参考内外部经济环境和监管要求，结合本行自身实际情况，制定了2020年度全面风险管理策略、书面风险偏好和风险限额管理办法，加强各类风险监测，规范限额调整、超限额报告和处理制度，确保相关制度在本行内有效传导并执行。三是强化全面风险管理制度建设。建立和完善涵盖业务操作、风险控制、内控合规、职能管理等各个层面的制度，进一步强化风险控制与内控合规管理，不断提高制度执行力，实现了本行的稳健经营，各项业务得到稳步发展。

　　（二）信用风险管理情况

　　一是加强业务全流程风险管控。抓住投向指导、调查和申报、业务审查审批、资金发放、存续期管理和逾期不良贷款管理等环节进行严格规范管理，将信用风险控制在可接受的范围，实现了风险与收益的平衡。二是加强授信准入管理，严禁以疫情防控名义变相放宽客户准入条件和过度授信等问题。全面梳理存量贷款，对出现风险苗头的贷款提前介入，防范存量贷款向不良转化。对受疫情影响较大的批发零售、旅游餐饮、交通运输等行业客户，加强风险评估，前瞻性做好风险处置。三是牢牢把握“做小、做散”信贷战略，以农区“整村授信”、小微企业“整镇授信”和城区“网格化营销”为抓手，开展清单式跟踪管理和全覆盖营销，加大新客户营销拓展力度；制定大额贷款年度调整优化计划，开展大额贷款压降和优化切实防范信贷风险，确保信贷业务持续健康发展。四是加强资产质量管理。实行贷款预见式风险管理，对逾期贷款加强监测、预警，制定处置措施，严格按照监管要求，及时调整风险分类结果，如实反映信贷资产质量，提足贷款损失准备。

　　（三）流动性风险管理情况

　　一是合理配置资产负债结构。加强负债稳定性管理，确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配。优化资产投向结构、期限结构、种类和价格结构，增强资产流动性。保持负债对资产的使用配置和期限结构的对应平衡。二是组织开展流动性压力测试和风险应急演练。按季开展流动性压力测试工作，构建流动性风险预警和防范机制；定期开展流动性风险应急演练，通过演练预设多重风险因素叠加形成的挤兑事件，模拟推演应急处置流程，提高本行应对流动性突发事件的应急处置能力。三是加强压力测试及演练结果运用。根据流动性压力测试和演练测试结果，认清流动性风险水平，及时填补风险管理漏洞，及时修订完善应急处置预案，增强流动性风险防范能力。四是做好流动性风险的日常监测工作。逐步建立起对包含资产负债、货币市场、支付结算、头寸管理、风险事件等多个流动性风险管理内容的风险监测机制，有效地防范了流动性风险。截至2020年末，本行流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率分别为38.14%、194.91%和230.02%，主要指标均达到监管要求。

　　（四）市场风险管理情况

　　本行根据《商业银行市场风险管理指引》等相关规定，结合实际，制定了《山东莱芜农村商业银行股份有限公司市场风险管理办法》等相关制度办法，为市场风险管理活动提供基本准则和导向，指导市场风险的组织体系、制度体系、指标体系和管理工具与手段的建立与完善，确立适合本行的市场风险管理体制和机制，健全和完善全面风险管理体系。本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保本行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险；监事会负责监督董事会在承担对本行市场风险管理实施监控责任的履职情况；高级管理层负责对本行市场风险管理体系实施有效监控。

　　在银行账簿利率风险管理方面，本行建立了银行账簿利率风险管理架构，明确了董事会、专门委员会、高级管理层及银行相关部门在银行账簿利率风险管理中的职责及报告路线，保证利率风险管理的有效性。主要采用情景模拟分析、重定价缺口分析、压力测试等方法计量、分析银行账簿利率风险。同时，密切关注政策动向和市场利率走势变化，结合资金来源和运用，通过内部资金定价、差异化存贷款定价等管理措施调整资产负债重定价期限结构，降低本行净利息收入的波动性，确保银行账簿利率风险整体可控。在交易账户利率风险管理方面，本行采用合理匹配债券期限结构的操作策略，通过盯市、限额管理、情景分析及压力测试等手段控制风险，提高利率风险管理的前瞻性，保证交易账户市场价值在合理范围波动。资金业务方面，在当前市场形势下，为提高市场风险防范水平，防止因市场利率、价格波动造成较大损失，一是加强对存量债券资产的日常监控，坚持高评级短久期操作策略，调整持仓组合，控制组合久期，对浮亏债券适时根据市场形势进行处置；二是严控期限错配及杠杆，始终将流动性指标及资金营运杠杆倍数等控制在监管要求范围，防止流动性冲击带来的估值压力；三是积极处置存量信用债，按照监管要求清空非金融企业债券，严防信用风险可能引发的市场风险。

　　2020年末，市场风险加权资产为13762.63万元，市场风险资本要求总额为1101.01万元，市场风险相关监管指标均达标。

　　（五）操作风险管理情况

　　一是不断完善内控制度建设。对标监管规定及行业管理要求，对本行相关制度进行及时梳理优化，完善操作流程，基本实现了内控制度对各项业务的全面覆盖，使业务经营管理各个环节有章可循、有规可依。二是加强案件风险防控。按季度、分条线开展案件风险排查，加大对问题易发部位和薄弱环节的检查力度，根据检查结果促进内控管理自我完善，构建了制度制约、条线管控、监督检查的风险防控“三道防线”。三是加大内审工作力度。加强审计成果运用，对于检查发现的问题，坚持“整体联动、全面整改、严格追责、提升成效”的原则，加大问题整改督导力度，完善内部管理考核，提高审计工作成效，全面推动制度落实和依法合规经营。四是加强操作风险管理文化建设。强化员工培训，宣传操作风险文化理念，组织开展合规学习、合规宣讲、合规履职宣誓、案件警示教育等活动，激发全体员工知敬畏、存戒惧、守底线的合规意识，促进形成良好的合规经营氛围，提升全员的操作风险意识和本行操作风险防控水平。

　　（六）声誉风险管理情况

　　本行高度重视声誉风险管理工作，按季开展声誉风险排查，发挥舆情工作群作用，加强对各类媒体的日常监测，按日坚持“零报告”制度，持续加强声誉风险识别、预警、评估和监测，负面舆情应对积极有效，声誉风险控制得当，未出现重大负面舆情事件。积极宣传在疫情防控及支持春耕备耕、复工复产、特色产业发展、实体经济发展等方面的创新举措、最新成效、典型经验、成功案例，为各项业务的健康发展营造了良好的舆论氛围。截至2020年末，国家媒体平台采用稿件116篇；省级媒体平台采用稿件248篇；市级媒体平台采用稿件107篇；省联社平台采用稿件92篇，树立了本行服务三农、履行社会责任的良好社会形象。

　　（七）信息科技风险管理情况

　　一是完善组织架构和职责。明确信息科技、业务连续性管理委员会、信息科技风险管理委员会成员及职责，由高级管理层、中层等相关人员组成了信息科技风险管理委员会、应急处置领导小组、应急处置执行小组、应急处置保障小组等组织机构和各层级工作职责，形成了自上而下较为完备的信息科技安全管理架构，实现了全年无重大信息科技风险及安全责任事故。二是加强运维，保障系统平稳运行。值班人员每两小时巡检一次，每天巡检12次。充分发挥IT资源监控系统与工作事项系统功能，实时掌握各设备、网络线路的运行状态，确保出现问题能及时得到处置。定期对重要设备进行巡检维护，确保设备运行状态良好。三是加强培训教育。通过外聘、内训结合提高技术人员业务和科技能力，2020年对全员进行维护技能及信息安全教育9次。学习重要时期网络安全保障方案，网点常见问题故障原因分析及解决方案，宣讲突发事件应急处置、安全事件案例及分析等内容，进一步提高全员安全意识及高管人员信息安全履职能力。四是加强系统建设，打造信息科技安全防线。2020年共完成网络时钟同步服务器、网络安全准入、冠字号系统、智慧厅堂设备系统升级、远程系统评估上线等五个省联社统一安排项目。进一步提高了全员的信息安全意识和各单位信息科技安全员的履职能力。

　　五、重大事项

　　（一）前十大股东变动情况。2020年3月30日，本行原第4大股东潍坊长安铁塔股份有限公司向莱芜高新投资控股有限公司转让5900万股股权；完成转让后潍坊长安铁塔股份有限公司持有我行股权6768.04万股股权，占股本总额的2.69%，成为我行第七大股东；莱芜高新投资控股有限公司持有我行24997.2万股股权，占股本总额的9.95%，成为我行第二大股东。2020年8月4日，莱芜民生实业有限公司接收潍坊长安铁塔股份有限公司、中行世融（北京）投资有限公司共计1.5亿股股权，占股本总额的5.97%，成为我行第五大股东。2020年12月30日，山东嬴昊城市建设投资集团有限公司接收中行世融（北京）投资有限公司、山东新兴业环保科技股份有限公司、山东润邦经贸有限公司、山东金戟经贸有限公司、莱芜连云混凝土有限公司、莱芜春天建材科技有限公司、莱芜安达安全评价有限公司、济南市钢城区重德经贸有限公司、东平力创科技有限公司、济南市华盛酒业有限公司、莱芜裕源食品有限公司、莱芜万泽酒店管理有限公司、莱芜市四海友诚商贸有限公司共计1.5亿股股权，占股本总额的5.97%，成为我行第四大股东。

　　（二）董事变动情况。5月27日召开第五次股东大会，选举产生董事14名，其中执行董事4名，非执行董事10名，非执行董事中独立董事3名。本行现有董事11名（因个人原因辞去董事职务3名），分别是何继军、张兆虎、李治国、田军、高丹、戴国建、吕永鑫、台文倩、宋兰祥、崔立红、邢乐成，其中何继军、张兆虎、李治国为执行董事，宋兰祥、崔立红、邢乐成为独立董事。以上董事均由董事会提名委员会提名，本行第五次股东大会选举产生。

　　六、财务报表

　　七、备查资料

　　本行2020年度审计报告正文和财务报表附注。