莱芜农商银行2019年上半年信息披露报告
鲁网8月31日讯 本网受莱芜农商银行委托,对其2019年上半年信息披露报告向社会公布,原文刊登如下:
根据《商业银行信息披露办法》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司章程》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司信息披露制度》、《非上市公众公司监管指引第1号--信息披露》等有关规定,山东莱芜农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)现将2019年上半年信息披露报告如下:
一、本行概况
法定中文名称:山东莱芜农村商业银行股份有限公司
中文简称:莱芜农商银行
英文名称:Shandong Laiwu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
英文简称:Laiwu Rural Commercial Bank
注册地址:济南市莱芜区鲁中东大街28号
邮政编码:271199
电 话:0634-6292808
传 真:0634-6292809
法定代表人:崔建强
注册资本:人民币贰拾伍亿壹仟叁佰伍拾万元整
客服和投诉电话:0634-6292863
本行是在原莱芜市农村信用合作联社的基础上经中国银行业监督管理委员会山东监管局批准,由境内自然人、企业法人、银行业金融机构共同发起设立的具有独立企业法人资格的股份制地方性金融机构,2016年9月28日挂牌开业。
本行经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡、贷记卡(公务卡)业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;开办外汇业务,包括:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外汇拆借;外币兑换;国际结算;资信调查、咨询和见证业务;经银保监会批准的其他业务。
二、经营概况
(一)主要经营指标情况
截至2019年6月末,各项存款总额245.55亿元,较年初增加17.6亿元,增幅7.72%;贷款总额181.96亿元,较年初增加1.82亿元,增幅1.01%;五级分类不良贷款5.1亿元,不良贷款率2.8%;拨备前利润1.61亿元。
(二)资产、负债及所有者权益情况
1.资产情况
截至2019年6月末,资产总额301.11亿元,较年初增加18.47亿元,增幅6.54%。其中,发放贷款和垫款172.15亿元,较年初增加0.62亿元,增幅0.36%;现金及存放中央银行款项31.14亿元,较年初增加3.71亿元,增幅13.53%;存放同业款项5.69亿元,较年初增加0.86亿元,增幅17.9%;投资类资产61.77亿元,较年初增加12.23亿元,增幅24.69%;其他资产30.35亿元,较年初增加10.49亿元,增幅3.58%。
2.负债情况
截至2019年6月末,负债总额272.11亿元,较年初增加19.6亿元,增幅7.76%。其中,吸收存款246.69亿元,较年初增加17.31亿元,增幅7.55%;向中央银行借款10亿元,较年初减少3亿元,降幅23.08%;卖出回购金融资产5.51亿元;其他负债9.9亿元,较年初减少0.22亿元,降幅2.18%。
3.所有者权益情况
截至2019年6月末,所有者权益29亿元。其中,实收资本25.14亿元,股权结构稳定;资本公积 0.08 亿元;其他综合收益-0.03亿元,主要是可供出售金融资产公允价值变动金额;盈余公积0.84亿元;一般风险准备2.53亿元;未分配利润0.44亿元。
(三)资本充足情况
截至2019年6月末,资本净额34.48亿元,风险加权资产322.41亿元,资本充足率10.7%,高出新资本监管标准0.2个百分点。
(四)主要财务指标情况
截至2019年6月末,实现各项收入6.05亿元。其中,贷款利息收入4.13亿元,金融机构往来收入1亿元,手续费及佣金收入0.04亿元,投资收益0.93亿元。各项支出5.78亿元。其中,利息支出2.71亿元,金融机构往来支出0.14亿元,手续费及佣金支出0.11亿元,业务及管理费1.38亿元,税金及附加0.05亿元,资产减值损失1.37亿元。
三、法人治理情况
(一)股东股权情况
1.股本结构情况
截至2019年6月末,本行共有股东461户,股本总额25.14亿元。2019年6月末股东结构变动情况如下表:
2019年6月末股东结构变动情况表
单位:户、亿股
类别 |
2019年初 |
2019年6月末 |
变动情况 |
|||
户数 |
金额 |
户数 |
金额 |
户数 |
金额 |
|
法人股 |
112 |
22.42 |
115 |
22.87 |
3 |
0.45 |
自然人股 |
349 |
2.72 |
346 |
2.27 |
-3 |
-0.45 |
其中:职工股 |
176 |
0.42 |
176 |
0.42 |
0 |
0 |
社会自然人股 |
173 |
2.3 |
170 |
1.85 |
-3 |
-0.45 |
合计 |
461 |
25.14 |
461 |
25.14 |
0 |
0 |
2.前十大股东情况
截至2019年6月末,本行前十大股东均为法人股东,共有11户,持股总额12.31亿股,占本行股本总额的48.96%。具体情况见下表:
前十大股东持股情况表 单位:亿股、%
序号 |
股东名称 |
股东性质 |
2019年 6月末持股 |
持股 占比 |
1 |
莱芜城市发展集团有限公司 |
有限责任公司 |
2.51 |
9.98 |
2 |
莱芜市赢牟工业供水有限公司 |
有限责任公司 |
2.49 |
9.90 |
3 |
中行世融(北京)投资有限公司 |
有限责任公司 |
1.27 |
5.04 |
4 |
潍坊长安铁塔股份有限公司 |
股份有限公司 |
1.27 |
5.04 |
5 |
山东鑫华特钢集团有限公司 |
有限责任公司 |
1.01 |
4.00 |
6 |
山东汶源书院有限公司 |
有限责任公司 |
0.75 |
3.00 |
7 |
烟台农村商业银行股份有限公司 |
股份有限公司 |
0.75 |
3.00 |
8 |
山东莱州农村商业银行股份有限公司 |
股份有限公司 |
0.75 |
3.00 |
9 |
山东汇东新能源有限公司 |
有限责任公司 |
0.50 |
2.00 |
10 |
山东瑞德经济发展有限公司 |
有限责任公司 |
0.50 |
2.00 |
11 |
山东龙口农村商业银行股份有限公司 |
股份有限公司 |
0.50 |
2.00 |
合计 |
12.31 |
48.96 |
3.主要股东情况
截至2019年6月末,本行主要股东共有6户,分别为莱芜城市发展集团有限公司、莱芜市赢牟工业供水有限公司、中行世融(北京)投资有限公司、潍坊长安铁塔股份有限公司、烟台农村商业银行股份有限公司、山东润邦经贸有限公司。其中,中行世融(北京)投资有限公司、潍坊长安铁塔股份有限公司、山东润邦经贸有限公司等3户主要股东股权已质押。
4.股权质押、冻结等情况
截至2019年6月末,本行股权被冻结7户、1.15亿股,占股本总额的4.59%;质押股权107户、14.35亿股,占股本总额的57.09%。
(二)法人治理运行情况
本行的最高权力机构是股东大会,由全体股东组成;董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构,对股东大会负责;监事会是监督机构,对股东大会负责,对董事会、高级管理层及其成员进行监督;高级管理层成员由董事会聘任,负责本行日常经营管理工作。本行实行一级法人体制,各分支机构均为非独立核算单位,其经营管理活动根据本行授权进行。
1.召开股东大会情况
2019年上半年共召开股东大会2次,其中,临时会议1次,年会1次。
1月18日,召开了本行第二次临时股东大会。出席本次股东大会的股东或代理人共计70人,所代表的有表决权的股份数138553.1847万股,占本行有表决权的股份总数的77.31%,会议合法有效。会议通过记名投票的表决方式,审议通过了《关于修订<山东莱芜农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(修订稿)》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(修订稿)》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(修订稿)》等4项议案,选举了1名独立董事。山东鲁中宏正律师事务所吴修玉律师对本次大会召开、表决等程序进行了见证,并出具了法律意见书。
4月18日,召开了本行第四次股东大会。出席本次股东大会的股东或代理人共计46人,所代表的有表决权的股份数100830.9648万股,占本行有表决权的股份总数的91.38%,会议合法有效。会议通过记名投票的表决方式,审议通过了《莱芜农商银行第一届董事会2018年度工作报告》、《莱芜农商银行第一届监事会2018年度工作报告》、《莱芜农商银行第一届董事会、监事会成员和高管层成员2018年度履职情况的评价报告》、《莱芜农商银行2018年财务预算执行情况及2019年财务预算报告》、《莱芜农商银行2018年度股金分红方案》、《莱芜农商银行2018年度利润分配方案》、《莱芜农商银行2019年业务经营计划》、《莱芜农商银行2018年关联交易情况报告》等8项议案。山东鲁中宏正律师事务所刘传军律师对本次大会召开、表决等程序进行了见证,并出具了法律意见书。
2.董事会的构成及其工作情况
董事会是本行决策机构,承担经营和管理的最终责任。本行第一届董事会设董事15名,其中执行董事4名,非执行董事11名,非执行董事中独立董事3名。截至2019年6月末,本行共有董事14名,分别是崔建强、程斌、王鑫、李治国、田军、张涛、耿海涛、李逢波、戴国建、赵怡然、张淑玲、宋兰祥、王希莲、杨书江,其中崔建强、程斌、王鑫、李治国为执行董事,宋兰祥、王希莲、杨书江为独立董事。14名董事中,崔建强、王鑫、田军、张涛、耿海涛、李逢波、戴国建、赵怡然、张淑玲、宋兰祥、王希莲等11名董事由本行筹建工作小组提名,本行创立大会暨第一次股东大会选举产生;程斌、李治国2名董事由董事会提名委员会提名,本行第三次股东大会选举产生;独立董事杨书江由董事会提名委员会提名,本行第二次临时股东大会选举产生。
2019年上半年,董事会认真履行职责,积极开展工作,对重大事项按程序及时集体研究,客观、公正地发表意见,充分发挥决策职能。上半年共召开会议10次,其中季度例会2次,临时会议8次。
(1)季度例会召开情况
3月27日,召开了第一届董事会第十一次会议,审议通过了《莱芜农商银行第一届董事会2018年度工作报告》、《莱芜农商银行第一届董事会成员2018年度履职情况的评价报告》、《莱芜农商银行高级管理层2018年度工作报告》、《莱芜农商银行2018年度信息披露报告》、《莱芜农商银行2018年财务预算执行情况及2019年财务预算报告》、《莱芜农商银行2018年度股金分红方案》、《莱芜农商银行2018年度利润分配方案》、《莱芜农商银行2019年业务经营计划》、《莱芜农商银行2019年职工福利费列支实施方案》、《莱芜农商银行2018年度审计工作报告》、《莱芜农商银行2019年审计工作计划》、《莱芜农商银行2018年度全面风险管理报告》、《莱芜农商银行2018年度合规工作报告》、《莱芜农商银行2018年度合规风险管理评估报告》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司2019年风险管理策略》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司2019年风险偏好陈述书》、《莱芜农商银行2019年流动性风险压力测试方案》、《关于修订<山东莱芜农村商业银行股份有限公司合规政策>的议案》、《莱芜农商银行2018年统计工作报告》、《莱芜农商银行2018年关联交易情况报告》、《莱芜农商银行2019年信贷管理政策》、《莱芜农商银行2018年度消费者权益保护工作情况报告》、《莱芜农商银行2018年度资金业务压力测试报告》、《莱芜农商银行2018年度金融市场业务工作报告》、《莱芜农商银行2019年度理财业务发展规划》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司票据交易管理暂行办法》、《莱芜农商银行2018年度信息科技安全管理工作报告》、《莱芜农商银行2018年度信息科技风险管理工作报告》、《莱芜农商银行2018年信息科技建设支出与2019年信息科技建设预算报告》、《关于将一宗抵债房地产过户给买受人的议案》、《关于召开莱芜农商银行第四次股东大会的议案》等31项议案。
6月28日,召开了第一届董事会第十二次会议,审议通过了《关于调整关联交易控制和消费者权益保护委员会人员组成的议案》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司资本管理规划(2019-2021年)》、《关于对2019年上半年非现场模型审计情况的报告》等5项审计报告、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司高管人员薪酬管理暂行办法》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司审计复议管理暂行办法》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司同业投资业务管理暂行办法》等2个制度办法、《关于2019年贷款限额管理及大额贷款执行标准的议案》、《关于对莱芜钢铁集团有限公司及其九家关联企业综合授信的议案》、《关于莱芜泰禾生化有限公司银行承兑3000万元的议案》、《莱芜农商银行2019年一季度关联交易情况报告》、《关于薛萍转让股权的议案》、《关于将一宗抵债房地产过户给买受人的议案》、《关于将一宗房地产过户给买受人的议案》等13项议案。
(2)临时会议召开情况
1月2日,以现场方式召开了第一届董事会第四十次临时会议,审议通过了《山东莱芜农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(修订稿)》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(修订稿)》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司高级管理层议事规则》、《关于提名杨书江为独立董事候选人的议案》、《关于对莱芜钢铁集团有限公司及其八家关联企业综合授信的议案》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司资金业务风险压力测试管理办法》、《关于召开第二次临时股东大会的议案》等7项议案。
2月20日,以通讯表决方式召开了第一届董事会第四十一次临时会议,审议通过了《关于仲彦辞去董事职务的议案》、《关于审议莱芜城市发展集团有限公司及其关联企业贷款的议案》、《关于莱芜泰禾生化有限公司新增用信的议案》、《关于吉树娟、吴倩倩转让股权的议案》、《关于莱芜福莱尔国际贸易有限公司转让股权的议案》等5项议案。
3月6日,以通讯表决方式召开了第一届董事会第四十二次临时会议,审议通过了《关于审议山东邦巨实业有限公司债务重组贷款的议案》、《关于潍坊金丝达实业有限公司转让股权的议案》、《关于审议山东涌金物业有限公司贷款的议案》等3项议案。
3月8日,以通讯表决方式召开了第一届董事会第四十三次临时会议,审议通过了《关于审议山东天地泰农业科技有限公司新增授信的议案》。
3月15日,以通讯表决方式召开了第一届董事会第四十四次临时会议,审议通过了《关于审议山东天地泰农业科技有限公司债务重组贷款的议案》、《关于庞敏转让股权的议案》2项议案。
3月17日,以通讯表决方式召开了第一届董事会第四十五次临时会议,审议通过了《关于莱芜市鹏煊经贸有限公司转让股权的议案》、《关于山东汶源书院有限公司质押本行股权的议案》、《关于审议<关于营业部总经理吕廷春同志离任审计情况的报告>等14项审计报告的议案》等3项议案。
4月30日,以通讯表决方式召开了第一届董事会第四十六次临时会议,审议通过了《莱芜农商银行2018年度审慎会议纪要整改落实方案》。
6月12日,以通讯表决方式召开了第一届董事会第四十七次临时会议,审议通过了《关于张培凤转让股权的议案》、《关于邢业飞转让股权的议案》2项议案。
(3)各专门委员会情况
董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会等8个专门委员会。2019年上半年召开董事会关联交易控制委员会会议3次,审计委员会会议2次,战略委员会、风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会会议各1次。
(4)独立董事工作情况
2019年上半年,本行独立董事宋兰祥、王希莲、杨书江认真履行独立董事职责,王希莲、杨书江参加了董事会召开的全部会议,宋兰祥委托王希莲代为参加董事会会议1次。履职期间,三位独立董事主动对本行经营管理提出合理意见和建议,并在董事会上就公司治理结构改善、信贷政策、关联交易、高管任职等重大事项发表独立、客观意见。同时,三位独立董事自觉接受监事会监督,对监事会要求说明和披露的相关情形积极配合,并对董事、高级管理人员的关联交易情形、履职情况进行了重点关注。
作为审计委员会和关联交易控制委员会主任委员,宋兰祥共组织召开2次审计委员会会议,审议确定了本委员会2018年度工作报告及2019年度工作计划,对审计部门提交的审计报告进行了重点审查,从加大审计工作力度、强化审计成果运用等方面对审计工作提出了明确意见;组织召开3次关联交易控制委员会会议,审议确定了本委员会2018年度工作报告及2019年度工作计划,对关联交易的公允性、审批程序的合规性进行了审查,对重大关联交易及时提交董事会进行了审议。
作为提名委员会和薪酬委员会主任委员,王希莲共组织召开提名委员会会议1次,审议确定了本委员会2018年度工作报告及2019年度工作计划;组织召开薪酬委员会会议1次,审议确定了本委员会2018年度工作报告及2019年度工作计划和本行2018年薪酬管理情况报告。
3.监事会的构成及其工作情况
监事会是本行的监督机构,对股东大会负责。本行第一届监事会由 7名监事组成,其中职工监事 3 名,股东监事1名,外部监事3名。截至2019年6月末,7名监事分别是魏忠东、李俊、雷涛、刘莉、张爱勇、张庆中、王吉庆。根据监管部门及省联社要求,本行于今年6月份设立监事会办公室,进一步完善运行机制。
根据《商业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》等有关规定,监事会依法、合规、有效地开展工作,强化监督职责,不断规范履职监督、财务管理、内控监督、风险管理监督等四项监督工作。
(1)强化履职监督职责,公司治理结构更加完善。一是按时召开监事会和专业委员会会议。按照章程和议事规则要求,2019年上半年召开监事会例会2次,通报了董事会召开的相关情况及审议的事项、2019年1-5月份经营管理情况,审议通过了《莱芜农商银行第一届监事会2018年度工作情况的报告》、《莱芜农商银行2018年合规工作报告》、《莱芜农商银行2018年度合规风险管理评估报告》、《莱芜农商银行第一届董事会、监事会成员和高管层成员2018年度履职情况的评价报告》、《关于设立监事会办公室的议案》、《莱芜农商银行2019 年一季度关联交易情况报告》和由山东鲁坤会计师事务所有限公司出具的《2018年度审计报告》等7项议案;召开提名委员会和监督委员会会议各1次,审议确定了各委员会2018年度工作报告和2019年度工作计划。二是落实履职监督评价制度。根据《莱芜农商银行监事会对董事、监事、高管人员履职评价办法》及有关公司治理要求,对本行14名董事、7名监事和4名高管成员2018年履职情况进行了全面、客观评价,评价结果均为称职。
(2)夯实监事会基础工作,监督效能进一步提升。一是按时列席董事会、董事长行长办公会及农商行各类经营管理会议,积极参与重大事项的研究,重点监督董事会和高管层重要决策及执行情况。针对经营管理中面临的问题和困难,对职责范围内的有关事项提出合理化意见,及时督导经营管理层不断加强管理体制和经营机制建设,全面提高经营管理水平。二是加强与监管部门的沟通和汇报,及时获取指导和支持,为监事会有效履职、更好地发挥监督作用提供有力保障。
(3)完善全面监督体系,监督工作更加扎实有力。一是通过列席办公会议,听取信贷、财务、风险等相关部门的工作报告,实现对各项业务的全面监督,并就风险管理、内控合规等方面提出监督落实意见。二是指导审计部门组织开展审计检查。2019年上半年开展了2018年度经营指标真实性检查、离任审计、信息科技管理审计、非现场业务审计、资金业务审计等审计项目,及每月新形成不良贷款责任认定、“主审员”疑点数据核查等工作。针对检查中发现的问题,提出针对性的建议及风险提示,进一步督促完善内控管理。三是强化内控的“查、处、督”联动,加大责任追究力度,上半年全行共计追究责任人619人次,其中党内严重警告1人次,记大过2人次,记过4人次,经济处罚500人次,通报批评112人次。
4.高级管理层的构成及其工作情况
本行高级管理层由行长、副行长、行长助理、财务、审计、合规部门负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。2019年上半年,高级管理层认真执行董事会和股东大会决议,加快业务创新,强化信贷风险管控,加大不良贷款清收处置力度,确保各项业务平稳较快发展。一是加大存款组织力度。扎实开展首季业务开门红活动,对存款、贷款、不良等主要指标进行计价考核,同时配套实行各层级单位间擂台pk机制,充分激发各单位工作积极性;大力营销大额存单、利多多,重点开展分岗管户营销竞赛活动,引导全员加大存款组织力度,全力促进存款增长。二是进一步完善信贷制度和信贷产品。新制定了贷款交接、贷款重组、信e贷、信贷客服平台等管理办法,进一步规范了重大不良记录、信贷业务双录、借款(保证)人信贷资料签字及信贷管理系统录入等具体操作要求,推动了信贷管理统一化、流程化、规范化;对各类零售贷款产品进行全面梳理,优化整合了36个零售贷款产品,针对农区、商区、社区、企事业单位分门别类建立了兴农、兴商、乐享、幸福四大金系列产品体系,进一步提升了市场竞争力。三是构建“线下+线上”申贷渠道。建立了莱芜农商银行信贷客服平台,正式上线运行“6296668”电话申贷和“莱芜农商银行”公众号微信申贷业务,构建起了“网点+电话+微信”申贷渠道,在全辖打响莱芜农商银行“贷款不找关系不求人,一个电话(微信)送上门”的信贷品牌服务。四是加快不良贷款清收处置。在分析表外不良贷款的行政村特点、村庄整体信用环境、不良贷款户数、经济发展情况以及目前清收处置情况等的基础上,择优选择村庄开展整村清零工作。上半年,累计清收不良贷款110笔,金额969万元,签订还款计划10笔,查封有效财产55万元,涉及村庄(社区)12个。积极采取债权转让等市场化处置方式,扩大清收战果,上半年通过债权转让方式累计处置不良贷款278笔、金额7816万元,转让金额6389万元。积极协调法院通过法院执行案件网络查控系统,对债务人财产进行批量查控,上半年累计查询债务人财产413人次,收回金额225.8万元。
5.职能部门与分支机构设置情况
本行总部设综合管理部(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、政策研究部(党委宣传部)、合规部、监事会办公室、业务发展部、信贷管理部、国际业务部、公司金融部、金融市场部、财务会计部、审计部、安全保卫部、纪检监察部、科技部、资产经营管理事业部等16个职能部门。
下辖1个营业部,29个支行,41个分理处,机构总数71个。机构名称及营业场所地址具体如下:
序号 |
机构名称 |
营业场所地址 |
1 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司营业部 |
莱芜市鲁中东大街28号 |
2 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司莱城区支行 |
莱芜市文化北路46号1幢南101号 |
3 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司城区支行 |
莱芜市莱城区汶阳大街35号 |
4 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司鲁中支行 |
莱芜市莱城区鲁中西大街市第十七中学沿街楼 |
5 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司南冶支行 |
莱芜市莱城区高庄街道办事处大北冶村 |
6 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司高庄支行 |
莱芜市莱城区高庄街道办事处高庄村 |
7 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司长勺路分理处 |
莱芜市莱城区长勺路135号 |
8 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司文化南路分理处 |
莱芜市莱城区文化南路116号沿街楼 |
9 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司大桥路分理处 |
莱芜市莱城区大桥路 |
10 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司吴家岭分理处 |
莱芜市莱城区高庄街道办事处吴家岭村 |
11 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司对仙门分理处 |
莱芜市莱城区高庄街道办事处对仙门村 |
12 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司任家庄分理处 |
莱芜市莱城区高庄街道办事处政府驻地 |
13 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司坡草洼分理处 |
莱芜市莱城区高庄街道办事处坡草洼村 |
14 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司钢城区支行 |
莱芜市钢城区力源大街 |
15 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司艾山支行 |
莱芜市钢城区艾山办事处北城子坡村 |
16 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司颜庄支行 |
莱芜市钢城区颜庄镇颜庄村 |
17 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司钢城开发区支行 |
莱芜市钢城经济开发区高家庄村 |
18 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司里辛支行 |
莱芜市钢城区里辛镇里辛村 |
19 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司钢都支行 |
莱芜市钢城区友谊大街9号 |
20 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司新兴路分理处 |
莱芜市钢城区新兴路 |
21 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司黄庄分理处 |
莱芜市钢城区钢都大街227号 |
22 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司汶源分理处 |
莱芜市钢城区汶源街道办事处东临沿街楼 |
23 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司澜头分理处 |
莱芜市钢城区颜庄镇澜头村 |
24 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司潘西分理处 |
莱芜市钢城区颜庄镇潘西煤矿家属区 |
25 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司验货台分理处 |
莱芜市钢城区颜庄镇验货台村 |
26 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司寨中分理处 |
莱芜市钢城区艾山街道办事处寨子村 |
27 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司卧龙港分理处 |
莱芜市钢城区艾山办事处卧龙港村 |
28 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司郑王庄分理处 |
莱芜市钢城区里辛镇郑王庄村 |
29 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司口镇支行 |
莱芜市莱城区口镇北街村 |
30 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司羊里支行 |
莱芜市莱城区羊里镇羊里村 |
31 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司寨里支行 |
寨里镇寨西村温州商城南 |
32 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司大王庄支行 |
莱芜市莱城区大王庄镇大王庄村 |
33 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司茶业支行 |
莱芜市莱城区茶业口镇茶业口村 |
34 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司上游支行 |
莱芜市莱城区雪野镇上游村 |
35 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司雪野支行 |
莱芜市莱城区雪野镇雪野村 |
36 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司辛兴分理处 |
莱芜市莱城区羊里镇辛兴村 |
37 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司陶镇分理处 |
莱芜市莱城区口镇陶镇村 |
38 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司口镇第三分理处 |
莱芜市莱城区口镇北街村 |
39 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司仪封分理处 |
莱芜市莱城区羊里镇朱家庄村 |
40 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司三官庙分理处 |
莱芜市莱城区羊里镇三官庙村 |
41 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司寨里文明路分理处 |
莱芜市莱城区寨里镇寨里村 |
42 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司水北分理处 |
莱芜市莱城区寨里镇水北村 |
43 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司大槐树分理处 |
莱芜市莱城区大王庄镇大槐树村 |
44 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司腰关分理处 |
莱芜市莱城区茶业口镇北腰关村 |
45 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司鹿野分理处 |
莱芜市莱城区雪野镇鹿野村 |
46 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司经济开发区支行 |
莱芜市莱城区张家洼办事处张家洼村 |
47 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司城西支行 |
莱城区凤城街道办事处姚家岭农产品市场沿街楼 |
48 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司农高区支行 |
莱芜市莱城区方下镇方下村 |
49 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司杨庄支行 |
莱芜市莱城区杨庄镇杨庄村 |
50 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司牛泉支行 |
莱芜市莱城区牛泉镇牛泉村 |
51 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司圣井支行 |
莱芜市莱城区牛泉镇圣井村 |
52 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司为民分理处 |
莱芜市莱城区张家洼办事处雪湖街西段嘉润小区沿街楼 |
53 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司西关分理处 |
莱芜市莱城区凤城西大街160号 |
54 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司马庄分理处 |
莱芜市莱城区鲁中西大街 |
55 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司鲁西分理处 |
莱芜市莱城区方下镇鲁西村 |
56 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司嘶马河分理处 |
莱芜市莱城区方下镇嘶马河村 |
57 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司张里分理处 |
莱芜市莱城区杨庄镇张里村 |
58 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司陈楼分理处 |
莱芜市莱城区杨庄镇陈楼村 |
59 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司大庄分理处 |
莱芜市莱城区牛泉镇大庄村商业街 |
60 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司高新区支行 |
莱芜市鲁中东大街243号1幢 |
61 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司孝义支行 |
莱芜市高新区龙潭东大街141号滨河花苑142幢沿街楼 |
62 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司苗山支行 |
莱芜市莱城区苗山镇苗山村 |
63 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司和庄支行 |
莱芜市莱城区和庄镇和庄村 |
64 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司辛庄支行 |
莱芜市钢城区辛庄镇辛庄村 |
65 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司城东分理处 |
莱芜市莱城区鲁中东大街御园1号沿街楼 |
66 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司裕丰分理处 |
莱芜高新区鹏泉街道办事处裕丰小区沿街楼 |
67 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司汇源分理处 |
莱芜市高新技术开发区汇源大街 |
68 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司东邢分理处 |
莱芜市莱城区苗山镇东邢村 |
69 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司见马分理处 |
莱芜市莱城区苗山镇见马村 |
70 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司常庄分理处 |
莱芜市莱城区苗山镇常庄村 |
71 |
山东莱芜农村商业银行股份有限公司铁车分理处 |
莱芜市钢城区辛庄镇铁车村 |
6.薪酬管理情况
根据省联社关于核定薪酬总额的工作要求,薪酬总额的核定实行省联社调控指导与农商行自主预算相结合的方式,本行结合实际经营情况,2019年上半年列支工资薪酬7000万元。
(1)高管薪酬列支:本行严格列支高管薪酬,根据省联社《山东省农村商业银行高管人员薪酬管理指导意见》及相关文件要求,制定了《莱芜农商银行高管人员薪酬管理办法》,将高管人员薪酬分为固定薪酬、绩效薪酬及任期激励收入三部分,薪酬列支与年度综合经营考评结果相挂钩,按劳分配、以绩定酬,激励高管人员不断强化管理、合规经营,提高经营管理水平。
(2)延期支付方面:本行严格执行《莱芜农商银行高管人员绩效薪酬延期支付管理实施方案》,根据省联社《山东省农村商业银行绩效薪酬延期支付管理指导意见》,加大绩效薪酬延期支付的覆盖面。在原延期支付范围的基础上,将财务、合规、审计、资金条线部门负责人以及包括但不仅限于信贷、财务、资金等业务对风险有重要影响岗位的员工纳入延期范围,计提比例为40%,其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例为50%。截至2019年6月末,本行不存在延期支付追索扣回情况。
(3)董事会人员薪酬方面:结合本行综合考评情况,确定了董事会人员的薪酬,非执行董事仅支付相应的董事会费,其中独立董事年董事会费5万元/人,一般非执行董事年董事会费3万元/人。
7.关联方及关联交易情况
本行关联方中关联法人主要为:莱芜城市发展集团有限公司及其关联企业(莱芜市城发置业有限公司、山东涌金物业有限公司、莱芜市城发商业管理有限公司)、莱芜市赢牟工业供水有限公司、中行世融(北京)投资有限公司、潍坊长安铁塔股份有限公司、山东润邦经贸有限公司、山东海润有限公司、青州远通物流有限公司、中海油山东海化股份有限公司;关联自然人主要为:崔建强、程斌、王鑫、李治国、田军、张涛、耿海涛、李逢波、戴国建、赵怡然、张淑玲、宋兰祥、王希莲、杨书江、张爱勇、魏忠东、吴修田、王其学、徐莉娟、张娟。
本行关联交易的主要形式是对关联方进行授信。截至2019年6月末,全部关联方授信余额54904.5万元,占本行6月末资本净额的15.92%。
2019年上半年,本行共发生重大关联交易5笔,金额40280万元。具体如下:
(1)2019年1月10日,莱芜城市发展集团有限公司办理存单质押贷款9280万元,期限12个月,利率执行基准利率,该笔交易单笔交易金额占本行资本净额 1%以上,为重大关联交易;
(2)2019年3月5日,莱芜城市发展集团有限公司贷款3000万元,期限12个月,利率执行基准利率,该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上,为重大关联交易;
(3)2019年3月5日,莱芜市城发置业有限公司贷款4000万元,期限12个月,利率执行基准利率,该笔交易单笔交易金额占本行资本净额 1%以上,为重大关联交易;
(4)2019年3月6日,山东涌金物业有限公司贷款15000万元,期限12个月,利率执行基准利率,该笔交易单笔交易金额占本行资本净额 1%以上,为重大关联交易;
(5)2019年3月6日,山东涌金物业有限公司贷款9000万元,期限12个月,利率执行基准利率,该笔交易单笔交易金额占本行资本净额 1%以上,为重大关联交易。
8.消费者权益保护工作情况
本行通过健全完善相关制度、落实有关监管要求、加强金融知识宣传教育、建立高效的投诉处理机制,充分保障金融消费者合法权益。
(1)修订完善消保规章制度,健全消保工作保障机制。制定了《山东莱芜农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理办法》、《山东莱芜农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护信息披露办法》等一系列制度办法。将消费者权益保护工作纳入公司治理、企业文化建设及发展战略中,消保相关制度办法涵盖了信息披露、投诉处理、宣传教育、内部考核与管理等方面,将消费者权益保护工作理念融入产品和服务的设计开发、定价管理、协议制定以及准入过程中,不断健全消保工作保障机制,为切实提升消费者权益保护工作水平提供制度保障。
(2)抓好消保重点领域工作,不断落实各项监管要求。在金融消费者接受金融服务时,对金融消费者的财产安全进行保护,对个人隐私和消费信息进行充分保密。在金融消费者接受产品和服务之前进行充分告知,向金融消费者完整提供金融产品和服务,对复杂产品、关健条款和交易条件,对晦涩难懂的术语有专门的解释,进行充分的信息披露和风险提示,依法保障金融消费者的知情权和公平交易权。在金融消费者接受产品和服务时,坚持为客户保密原则,对网上银行系统、征信系统、客户管理系统等采取设置访问权限。柜面人员在办理业务时,只收集与其所办业务相关信息,防止客户信息被违规查阅、复制或修改。在开展理财产品销售时,遵守法律、行政法规等相关规定,不损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益、遵守诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则,充分揭示风险,保护消费者合法权益,不对客户进行误导宣传。
(3)加大公众宣传教育力度,提升消费者金融素养。积极参加金融知识宣传与教育工作,将营业网点作为开展金融消费者权益保护工作的重要阵地,向广大客户面对面、点对点开展金融知识宣传教育。及时改进优化宣传方式和手段,利用形式多样的宣传载体开展宣传,提高宣传教育的针对性、适用性,通过持续开展“送金融知识进社区、进乡村、进企业、进校园”,不断提高消费群体权益保护意识、安全意识。
(4)完善客户投诉处理机制,全面提升客户服务水平。明确投诉管理部门及工作职责,建立投诉处理台账,畅通投诉处理渠道,妥善处理金融消费者的投诉。定期分析研究客户投诉、咨询热点,及时查找工作中的薄弱环节和风险隐患,提出整改措施,重点改进运管机制、操作流程等,不断提升全行服务质量和水平。
9.公司治理的整体评价
2019年上半年,“三会一层”各治理主体按照本行《章程》及有关议事规则,认真履职,按时召开有关会议,对有关议案和事项进行了审议、表决。董事会积极健全完善法人治理制度,加强风险隐患排查处置和股东股权规范,提升了科学决策和风险防范能力;监事会强化对经营管理情况的日常监督,提高了监督的有效性;高级管理层认真执行股东大会和董事会决议,加快业务创新,加大信贷支农、支小力度,积极支持当地经济发展,提升了发展质量和社会美誉度。
四、风险管理情况
本行自上而下树立起“风险管理人人有责,风险管理创造价值”的全面风险管理理念,持续推进全面风险管理体系建设,不断优化全面风险管理运行机制,强化涵盖各个业务领域和各类风险的全面风险管理能力,提升风险监测、预警和处置水平,保障业务经营管理活动安全、有效、稳健运行,确保各项监管指标持续达标。
(一)全面风险管理情况
一是完善全面风险治理架构。根据商业银行公司治理和风险管理制度要求,本行建立起以董事会、董事会风险管理委员会,监事会,高级管理层、高级管理层全面风险管理委员会,业务部门、风险管理部门和审计部门为主的全面风险管理组织架构,建立起从顶层设计出发,自上而下的引导和自下而上的反馈机制,实现风险管理全覆盖。二是健全全面风险管理体系。参考内外部经济环境和监管要求,结合本行自身实际情况,制定了2019年度全面风险管理策略、书面风险偏好和风险限额管理办法,加强各类风险监测,规范限额调整、超限额报告和处理制度,确保相关制度在本行内有效传导并执行。三是强化全面风险管理制度建设。建立和完善涵盖业务操作、风险控制、内控合规、职能管理等各个层面的制度,进一步强化风险控制与内控合规管理,不断提高制度执行力,实现了全行的稳健经营,各项业务得到稳步发展。
(二)信用风险管理情况
一是加强业务全流程风险管控。抓住投向指导、调查和申报、业务审查审批、资金发放、存续期管理和逾期不良贷款管理等环节进行严格规范管理,将信用风险控制在可接受的范围,实现了风险与收益的平衡。二是积极推进统一授信管理体制建设。坚持穿透式风险管理原则,及时高效开展信用评审工作,确保覆盖公司等传统业务以及理财、同业等转型和新兴业务资产端。三是持续调整优化信贷结构。坚持“做小做散”的信贷战略,零售业务总量及质量持续提升;实行贷款限额管理,压减大额贷款额度,有效促进整体信贷风险持续减小。四是加强资产质量管理。实行贷款预见式风险管理,对逾期贷款加强监测、预警,制定处置措施,严格按照监管要求,及时调整风险分类结果,如实反映信贷资产质量,提足贷款损失准备。五是强化责任管理和责任追究。注重贷款责任管理,对不良贷款防控压降不力的相关责任人,严格依据相关规定追究责任,实行经济处罚和纪律处分相结合的考核管理方式,不断提升信贷队伍素质和信贷管理水平。六是加大不良贷款清收处置力度。全面开展表内外不良贷款清降工作,实行不良贷款集中管理、专业清收,工作成效显著,有效控制了不良贷款规模,进一步增强信用风险化解能力。
(三)流动性风险管理情况
一是合理配置资产负债结构。加强负债稳定性管理,确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配。优化资产投向结构、期限结构、种类和价格结构,增强资产流动性。保持负债对资产的使用配置和期限结构的对应平衡。二是组织开展流动性压力测试和风险应急演练。按季开展流动性压力测试工作,构建流动性风险预警和防范机制;定期开展流动性风险应急演练,通过演练预设多重风险因素叠加形成的挤兑事件,模拟推演应急处置流程,提高了本行应对流动性突发事件的应急处置能力。三是加强压力测试及演练结果运用。根据流动性压力测试和演练测试结果,认清流动性风险水平,及时填补风险管理漏洞,及时修订完善应急处置预案,增强流动性风险防范能力。四是做好流动性风险的日常监测工作。逐步建立起对包含资产负债、货币市场、支付结算、头寸管理、风险事件等多个流动性风险管理内容的风险监测机制,有效地防范了流动性风险。截至2019年6月末,本行流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率分别为48.66%、179.28%和197.96%,主要指标均达到监管要求。
(四)市场风险管理情况
本行根据《商业银行市场风险管理指引》等相关规定,结合实际,制定了《山东莱芜农村商业银行股份有限公司市场风险管理办法》等相关制度办法,为市场风险管理活动提供基本准则和导向,指导市场风险的组织体系、制度体系、指标体系和管理工具与手段的建立与完善,确立适合本行的市场风险管理体制和机制,健全和完善全面风险管理体系。本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保本行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险;监事会负责监督董事会在承担对本行市场风险管理实施监控责任的履职情况;高级管理层负责对本行市场风险管理体系实施有效监控;合规风险部负责市场风险的牵头管理工作;业务发展部、公司金融部、零售金融部等部门为承担市场风险的业务经营部门。
在银行账户利率风险管理方面,本行建立了银行账户利率风险管理架构,明确了董事会、专门委员会、高级管理层及银行相关部门在银行账户利率风险管理中的职责及报告路线,保证利率风险管理的有效性。主要采用情景模拟分析、重定价缺口分析、压力测试等方法计量、分析银行账户利率风险。同时,密切关注政策动向和市场利率走势变化,结合资金来源和运用,通过内部资金定价、差异化存贷款定价等管理措施调整资产负债重定价期限结构,降低全行净利息收入的波动性,确保银行账户利率风险整体可控。在交易账户利率风险管理方面,本行采用合理匹配债券期限结构的操作策略,通过盯市、限额管理、情景分析及压力测试等手段控制风险,提高利率风险管理的前瞻性,保证交易账户市场价值在合理范围波动。资金业务方面,在当前市场形势下,为提高市场风险防范水平,防止因市场利率、价格波动造成较大损失,一是加强对存量债券资产的日常监控,坚持高评级短久期操作策略,调整持仓组合,降低组合久期,对浮亏债券适时根据市场形势进行处置;二是严控期限错配及杠杆,始终将流动性指标及资金营运杠杆倍数等控制在监管要求范围,防止流动性冲击带来的估值压力;三是积极处置存量信用债,减持部分同业存单及转贴现资产,严防信用风险可能引发的市场风险。
2019年6月末,市场风险加权资产为15659.38万元,市场风险资本要求总额为1252.75万元,市场风险相关监管指标均达标。
(五)操作风险管理情况
一是不断完善内控制度建设。对标监管规定及行业管理要求,对本行相关制度进行及时梳理优化,完善操作流程,基本实现了内控制度对各项业务的全面覆盖,使业务经营管理各个环节有章可循、有规可依。二是加强案件风险防控。按季度、分条线开展案件风险排查,加大对问题易发部位和薄弱环节的检查力度,根据检查结果促进内控管理自我完善,构建了制度制约、条线管控、监督检查的风险防控“三道防线”。三是加大内审工作力度。加强审计成果运用,对于检查发现的问题,坚持“整体联动、全面整改、严格追责、提升成效”的原则,加大问题整改督导力度,完善内部管理考核,提高审计工作成效,全面推动制度落实和依法合规经营。四是加强操作风险管理文化建设。强化员工培训,宣传操作风险文化理念,组织开展合规学习、合规宣讲、合规履职宣誓、案件警示教育等活动,激发了全体员工知敬畏、存戒惧、守底线的合规意识,促进形成良好的合规经营氛围,有效地提升了全员的操作风险意识和全行操作风险防控水平。
(六)声誉风险管理情况
本行高度重视声誉风险管理工作,组织开展2019年舆情管理培训班,按季开展声誉风险排查,发挥舆情工作群作用,加强对各类媒体的日常监测,按日坚持“零报告”制度,持续加强声誉风险识别、预警、评估和监测,负面舆情应对积极有效,声誉风险控制得当,未出现重大负面舆情。围绕当前全行开展的党团建设、“整村授信”等重点工作,加大信息宣传审核刊发,积极向省联社、外部媒体投稿。2019年上半年总行内网更新242篇,在省联社内网发表2篇、《山东农村金融》发表5篇、山东微信公众号发表2篇、《山东农信信息》发表4篇;在济南广播电视台《新闻时间》、《民生广角》栏目各播发整村授信宣传报道11篇,树立了本行服务三农、履行社会责任的良好社会形象。
(七)信息科技风险管理情况
一是开展信息科技风险专项治理活动,提升规范化水平。上半年,先后开展了信息科技条线风险隐患全面排查及网络安全专项治理、员工行为排查、信息科技审计等专项排查活动,及时发现潜在安全隐患,积极进行整改完善,堵塞漏洞,确保风险可控,避免了信息安全事件发生。逐步将信息科技风险管理工作纳入到全面风险管理体系中,建立动态、长效的突发事件应急管理机制,持续提高信息科技风险防范管理水平。二是加强信息科技培训,提升全员安全意识。采取现场培训、逐级专项培训的方式,对全员进行信息安全教育,重点关注重要时期网络安全事项,强化信息安全理论学习,并根据安全检查发现的共性问题,对全行实物资产盘点,日常巡检维护等工作提出明确要求,提升全员重要时期安全意识;组织开展自助设备管理员培训,加强对应知应会及日常操作的讲解,提高网点自助设备管理员风险防范意识及应急处置能力。三是推进精细化管理,提升信息科技保障能力。全面做好日常、春节、“两会”期间、五一劳动节期间运行保障工作,确保信息系统稳定运行。严格管理生产变更,按照变更流程进行审批、实施和测试,详细记录变更过程和后续业务跟踪情况。四是定期开展应急演练,提高业务连续性保障水平。开展了消防系统专项应急演练,实地测试了新消防系统功能,让全体运维人员熟悉了遇到火灾等紧急情况时消防系统使用方法,提高了应急处置能力。
五、重大事项
(一)章程修订情况。2019年1月,经本行第二次临时股东大会审议通过、莱芜银保监分局核准,对本行《章程》进行了修订。一是根据监管部门名称变化和监管制度“废、改、立”情况修订了章程;二是将强化支农支小的主业定位更新到章程中;三是将股东管理的相关监管要求和股东的权利义务写入章程;四是对加强党的建设相关条款进行了修订;五是对独立董事任职条件进行了修订;六是对信息披露载体进行了修订。
(二)前十大股东变动情况。2019年3月18日,本行原法人股东莱芜市鹏煊经贸有限公司将持有的7540.5万股股权转让给山东汶源书院有限公司。山东汶源书院有限公司成为本行前十大股东之一,占本行股本总额的3%。
(三)董事变动情况。一是本行原法人股东莱芜市鹏煊经贸有限公司派驻本行的董事仲彦辞去了董事职务。二是经本行第二次临时股东大会选举、莱芜银保监分局任职资格核准,杨书江成为本行独立董事。
六、财务报表
利 润 表 |
||||||
|
|
|
鲁农商会02表 |
|||
编制单位:山东莱芜农村商业银行汇总 |
月报 2019年06月30日 |
币种:全币种 单位:元 |
||||
行次 |
项 目 |
本期金额 |
上期金额 |
|||
001 |
一、营业收入 |
307,494,461.17 |
345,397,112.18 |
|||
002 |
利息净收入 |
228,961,120.37 |
270,061,091.41 |
|||
003 |
利息收入 |
513,437,959.95 |
522,519,386.73 |
|||
004 |
利息支出 |
284,476,839.58 |
252,458,295.32 |
|||
005 |
手续费及佣金净收入(净支出以“-”号填列) |
-7,693,959.85 |
-7,461,918.41 |
|||
006 |
手续费及佣金收入 |
3,725,067.06 |
5,276,858.37 |
|||
007 |
手续费及佣金支出 |
11,419,026.91 |
12,738,776.78 |
|||
008 |
投资收益(损失以“-”号填列) |
92,876,981.57 |
79,768,320.49 |
|||
009 |
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 |
|
|
|||
010 |
公允价值变动收益(损失以“-”号填列) |
-13,292,348.88 |
0.00 |
|||
011 |
汇兑收益(损失以“-”号填列) |
492,978.91 |
-2,715,435.42 |
|||
012 |
其他业务收入 |
5,451,397.35 |
5,648,055.64 |
|||
013 |
资产处置收益(损失以“-”号填列) |
698,291.70 |
96,998.47 |
|||
014 |
其他收益 |
|
|
|||
015 |
二、营业支出 |
280,436,168.26 |
322,353,457.68 |
|||
016 |
税金及附加 |
5,032,124.49 |
5,494,353.14 |
|||
017 |
业务及管理费 |
137,931,498.47 |
139,494,420.94 |
|||
018 |
资产减值损失 |
137,000,000.00 |
177,000,000.00 |
|||
019 |
其他业务成本 |
472,545.30 |
364,683.60 |
|||
020 |
三、营业利润(亏损以“-”号填列) |
27,058,292.91 |
23,043,654.50 |
|||
021 |
加:营业外收入 |
1,322,904.82 |
2,275,891.41 |
|||
022 |
减:营业外支出 |
1,330,216.73 |
7,053,891.61 |
|||
023 |
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) |
27,050,981.00 |
18,265,654.30 |
|||
024 |
减:所得税费用 |
7,080,526.32 |
901,327.10 |
|||
025 |
五、净利润(净亏损以“-”号填列) |
19,970,454.68 |
17,364,327.20 |
|||
026 |
(一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
19,970,454.68 |
17,364,327.20 |
|||
027 |
(二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
|
|
|||
028 |
六、每股收益: |
|
|
|||
029 |
(一)基本每股收益 |
0.01 |
0.01 |
|||
030 |
(二)稀释每股收益 |
0.00 |
0.00 |
|||
031 |
七、其他综合收益 |
-1,316,238.69 |
56,733,284.66 |
|||
032 |
其中:(一)不能重分类进损益的其他综合收益 |
0.00 |
0.00 |
|||
033 |
(二)以后将重分类进损益的其他综合收益 |
-1,316,238.69 |
56,733,284.66 |
|||
034 |
八、综合收益总额 |
18,654,215.99 |
74,097,611.86 |
|||
现 金 流 量 表 |
||||
|
|
|
鲁农商会03表 |
|
编制单位:山东莱芜农村商业银行汇总 季报 2019年06月30日 币种:全币种 单位:元 |
||||
项 目 |
行次 |
本期金额 |
上期金额 |
|
一、经营活动产生的现金流量: |
001 |
|
|
|
客户存款和同业存放款项净增加额 |
002 |
1,657,096,516.37 |
277,194,030.55 |
|
向中央银行借款净增加额 |
003 |
-300,000,000.00 |
-500,000,000.00 |
|
向其他金融机构拆入资金净增加额 |
004 |
-41,248,200.00 |
0.00 |
|
收取利息、手续费及佣金的现金 |
005 |
545,444,997.32 |
527,262,865.72 |
|
收到其他与经营活动有关的现金 |
006 |
44,302,902.05 |
133,706,660.96 |
|
经营活动现金流入小计 |
007 |
1,905,596,215.74 |
438,163,557.23 |
|
客户贷款及垫款净增加额 |
008 |
216,496,910.96 |
926,350,773.15 |
|
存放中央银行和同业款项净增加额 |
009 |
614,736,000.00 |
-186,797,033.48 |
|
支付利息、手续费及佣金的现金 |
010 |
244,011,215.06 |
365,762,618.23 |
|
支付给职工以及为职工支付的现金 |
011 |
136,750,643.82 |
100,790,699.15 |
|
支付的各项税费 |
012 |
100,645,318.97 |
37,729,438.18 |
|
支付其他与经营活动有关的现金 |
013 |
191,786,995.51 |
403,721,677.64 |
|
经营活动现金流出小计 |
014 |
1,504,427,084.32 |
1,647,558,172.87 |
|
经营活动产生的现金流量净额 |
015 |
401,169,131.42 |
-1,209,394,615.64 |
|
|
016 |
|
|
|
二、投资活动产生的现金流量: |
017 |
|
|
|
收回投资收到的现金 |
018 |
2,429,429,432.29 |
6,525,484,130.51 |
|
取得投资收益收到的现金 |
019 |
126,594,954.81 |
104,935,726.26 |
|
收到其他与投资活动有关的现金 |
020 |
18,731,936.03 |
96,998.47 |
|
投资活动现金流入小计 |
021 |
2,574,756,323.13 |
6,630,516,855.24 |
|
投资支付的现金 |
022 |
3,801,536,146.35 |
5,813,000,000.00 |
|
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 |
023 |
5,568,770.41 |
10,899,146.07 |
|
支付其他与投资活动有关的现金 |
024 |
0.00 |
0.00 |
|
投资活动现金流出小计 |
025 |
3,807,104,916.76 |
5,823,899,146.07 |
|
投资活动产生的现金流量净额 |
026 |
-1,232,348,593.63 |
806,617,709.17 |
|
|
027 |
|
|
|
三、筹资活动产生的现金流量: |
028 |
|
|
|
吸收投资收到的现金 |
029 |
0.00 |
0.00 |
|
发行债券收到的现金 |
030 |
0.00 |
170,000,000.00 |
|
收到其他与筹资活动有关的现金 |
031 |
0.00 |
610,000,000.00 |
|
筹资活动现金流入小计 |
032 |
0.00 |
780,000,000.00 |
|
偿还债务支付的现金 |
033 |
0.00 |
200,000,000.00 |
|
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 |
034 |
125,675,000.00 |
58,033.98 |
|
支付其他与筹资活动有关的现金 |
035 |
0.00 |
0.00 |
|
筹资活动现金流出小计 |
036 |
125,675,000.00 |
200,058,033.98 |
|
筹资活动产生的现金流量净额 |
037 |
-125,675,000.00 |
579,941,966.02 |
|
|
038 |
|
|
|
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 |
039 |
0.00 |
0.00 |
|
五、现金及现金等价物净增加额 |
040 |
-956,854,462.21 |
177,165,059.55 |
|
加:期初现金及现金等价物余额 |
041 |
1,404,515,094.72 |
1,153,246,368.58 |
|
六、期末现金及现金等价物余额 |
042 |
447,660,632.51 |
1,330,411,428.13 |
|
(莱芜农商银行)
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